基本解释
[banking;finance] 指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动。
基本含义
金融的本质是价值流通。金融产品的种类有很多,其中主要包括银行、证券、基金、保险、信托等。金融所涉及的学术领域很广,其中主要包括:会计、财务、投资学、银行学、证券学、保险学、信托学等等。
金融是一种交易活动,金融交易本身并未创造价值,那为什么在金融交易中就有赚钱的呢?按照陈志武先生的说法,金融交易是一种将未来收入变现的方式,也就是明天的钱今天来花。
简单地说金融交易的频繁程度就是反映一个地区、区域、乃至国家经济繁荣能力的重要指标。
传统金融的概念是研究货币资金的流通的学科。而现代的金融本质就是经营活动的资本化过程。
核心
金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换,所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易,金融学就是研究跨时间、跨空间的价值交换为什么会出现、如何发生、怎样发展。
比如,“货币”就是如此。它的出现首先是为了把今天的价值储存起来,等明天、后天或者未来任何时候,再把储存其中的价值用来购买别的东西。
金融危机
2008年,美国发生了一次危及全球的金融危机,从华尔街的雷曼兄弟破产开始,美国的经济形势一度恶转,直至蔓延到德国、英国等欧洲国家,各国纷纷采取宏观调控措施以鼓励投资者,力图恢复经济形势。
美国的经济危机,究其原因就是委托-代理关系太长并且在经营过程中出现扭曲,交易人已经忽视了交易的最终价值能否收回,较长的代理关系也使得道德风险和不负责任的程度上升,最终导致银行流动资金回笼不足而破产。而那些贷款买房的投资者也面临无人购买的困局,投资者信心骤然下跌。
人才战略
中国作为发展中经济体,金融业发展的历史还比较短,金融人才还比较缺乏。改革开放20多年来,中国高度重视金融人才的培养和队伍建设,为适应中国经济金融快速发展的需要,实施了金融人才战略。
一是,大力发展金融教育事业,初步建立多层次的金融教育体系,加快培养金融专业人才。
二是,加强金融从业人员的培训,根据世界经济、金融发展新趋势和我国实际需要,建立培训体系,丰富培训内容。
三是,积极引进境外金融人才,从归国留学生和境外金融机构中聘请经验丰富、熟悉国际金融市场运作的人才,充实到金融监管部门和金融企业。
四是,加强金融领域国际合作,聘请国外金融专家来华讲学或者举办研讨会,选派中高级金融管理和技术人员到境外学习和工作。
五是,改革金融人力资源管理制度,努力创造有利于发现和培养人才、有利于人才成长和发展的良好环境。中国政府将持续推进金融人才战略,加强金融人才资源开发和能力建设,以适应国际经济金融发展和中国现代化建设的要求。
改革要点
第一,利率市场化要突破。他特别建议发挥上海银行间市场的作用,希望能够让参加的金融机构更多一些,品种更多一些,交易量更大一些。
一是大力发展金融教育事业,初步建立多层次的金融教育体系,加快培养金融专业人才。
建议中央银行能够逐步缩小存贷款基准利率的利差,促进商业银行开展其他金融服务。建议扩大对中小金融机构的利率浮动幅度,成立存款保险公司,为利率市场化、商业银行加强竞争提供保障。
第二,要完善金融组织体系。他主张从中国国情出发,成立银行保险证券控股公司。比如银行控股公司,银行本身可以直接经营主业,同时可以投资成立附属或者控股的保险公司、证券公司。
这样它们可以为企业集团或跨国公司提供较好的服务。要继续建立健全中小型的各类金融企业,使其在职能上形成差异。
第三,要在扩大社会资本形成能力上有突破。他说,贷款的增长幅度比资本金的增长幅度要高5个百分点,这意味着企业资产负债率居高不下,实际上有些地方还在上升,这就使中国金融业的风险在不断地聚集,是很危险的。他建议国家建立一个社会资本统计和公布制度,公布每年的工商企业社会资本分布在什么行业,分布在什么地区,看社会资本是怎么流动的。
为此,要继续规范发展证券市场,特别是引导机构投资者投资股票。发改委、证监会、中央银行有关债券(商业票据)发行的条件、程序要规范起来,逐步进入到统一市场。债券市场发展才能促进利率市场化,债券市场发展才能促进人民币国际化。
第四,在促进资本项目可兑换上应该有一个突破,即在人民币国际化上有一个突破。他认为具备加快这方面改革的条件,可以批准更多的境外合格机构投资者及更多的投资额度。同时,要推动国内的资本对外投资。